В возобновлении экономического роста не последнюю роль играет состояние банковской системы, констатирует старший аналитик по экономическим вопросам Международного центра перспективных исследований (МЦПИ) Василий Поворозник. Однако текущее ее положение не дает возможности утверждать, что она способна выполнять свои функции. Для начала необходимо провести реформы, в частности те, на которых настаивает МВФ. Это позволит оздоровить сектор, восстановить доверие населения к банковским учреждениям, обеспечить условия для нормального функционирования всей системы.

Все сложно, но не безнадежно

"Тот кризис, с которым мы столкнулись – один из самых затяжных. Причины его заключаются в событиях майдана, потом – в Крыму, и последнее – ситуация на Востоке. Все это, а также скачки курса, не стимулирует главного инвестора банковской системы – людей", – утверждает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Сергей Мамедов.

То, что ситуация в секторе весьма сложная, подтверждает и Василий Поворозник. Однако он акцентирует на том, что нынешнее его состояние обусловлено не только текущим политическим кризисом, но достаточно экономически сложным прошлым годом. "В условиях жесткой монетарной политики банки были вынуждены сокращать расходы и оптимизировать собственные структуры. Иностранные банки возвращали фондирование материнским. Важная тенденция: банковский сектор покинул ряд иностранных банков, в результате – доля иностранного капитала в секторе сократилась с 37% в 2010 г. до 16% в 2013 г. – это если не учитывать доли российских банков", – говорит эксперт.

Еще одна тенденция, которая имела место в 2013 г. и продолжается сейчас – это укрупнение структур банковской группы, что в целом неплохо.

Если обращаться к событиям текущего года, по словам аналитика, раздражителями банковской системы действительно стали политический кризис, угроза внешней интервенции и аннексия Крыма, а также общественные настрои, которые сопутствовали этим событиям, в частности значительная паника среди населения. "Как результат – значительный отток депозитов. С начала года объем депозитов сократился на 10,3% в грн. Эта тенденция приостановилась, а динамика оттока в апреле составила только 0,3%. И без плохих политических новостей она может сойти на нет. Объем депозитов в иностранной валюте сократился на 17%, то есть динамике здесь выше. Сокращение в апреле составило около 4%. Но в любом случае наблюдается тенденция по сокращению оттока, – констатирует г-н Поворозник. – Хотя НБУ предпринимал некоторые шаги по стабилизации ситуации на рынке, в частности проводил рефинансирование, результат в первую очередь был достигнут за счет улучшения психологического состояния населения".

Читайте также:

Специалист также утверждает, что нынче наблюдалась тенденция по сокращению объема активов банковской системы. Если в гривневом эквиваленте они с начала года выросли на сумму около $500 млрд, то в пересчете на доллары выйдет, что активы сократились примерно на треть или на $44-45 млрд. При этом суммарные убытки коммерческих банков составили по состоянию на 1 апреля 2014 г. почти 2 млрд грн.

Последним толчком к ухудшению ситуации в банковском секторе стали события на Востоке страны, считает Василий Поворозник: "Если аннексия Крыма незначительно повлияла на ситуацию (хотя те банки, которые имеют отделения на полуострове, конечно, понесли некие убытки и столкнулись с проблемами), то происходящее на Востоке воздействует на ситуацию более значительным образом. Исходя из этого, банки пересматривают свои расходы, оптимизируют свои структуры. Сейчас наблюдается значительное сокращение персонала, в частности тех сотрудников, которые работали в сфере потребительского кредитования".

Банковский сектор и МВФ: потенциально эффективный тандем

МВФ, выделяя Украине первый транш, много внимания уделил именно банковскому сектору,  в частности перспективам стабилизации ситуации в нем, напоминает Василий Поворозник. "Основное задание сейчас – возобновление доверия к финансовому сектору, которое крайне важно для эффективного функционирования механизма изоляционного  таргетирования, целью которого является контроль внутренних цен в стране", – говорит эксперт.

"МВФ – это лакмусовая бумага. Он требует политической стабилизации и проведения экономических реформ. Только при выполнении этих условий финансирование будет продолжаться", – констатирует Сергей Мамедов

По словам г-на Поворозника, МВФ акцентирует внимание на пяти основных направлениях работы в банковском секторе:

  1. Мониторинг и поддержание ликвидности.
  2. Оценка финансовой стойкости.
  3. Реструктуризация и рекапитализация банков в случае необходимости.
  4. Пересмотр и усовершенствование регуляторной политики и банковского контроля.
  5. Устранения ограничений и повышения способности банков в вопросе решения проблем с кредитами.

Аналитик утверждает, что часть требований НБУ уже начал исполнять. В частности это касается вопроса стресс-тестирования – оно началось на сегодняшний день в 37 банках. В том, что это оправданная необходимость уверен и Сергей Мамедов: "Стресс-тестирование сейчас проводят сами банки, без аудиторов, так как понимают возможность сворачивания своей деятельности в какой-то перспективе. Если банк проводит данное тестирование, значит он готов к тем вызовам, которые могут перед ним возникнуть".

Результаты стресс-тестирования могут существенно повлиять на всю банковскую систему и на принятие решений о рекапитализации некоторых банков, утверждает Василий Поворозник, однако, по его словам, возникает вопрос, как именно она будет проходить. Если говорить об иностранных учреждениях, неизвестно, будут ли материнские структуры рекапитализировать банки, в частности, исходя из того, что в банковском секторе ЕС существуют свои проблемы.

На том, что рекапитализация – сложный вопрос,  акцентирует и Сергей Мамедов, однако он обращает внимание на другие аспекты темы: "В истории встречается и положительный, и отрицательный опыт (не только в Украине, но и в Европе). И сейчас стоит задача выбрать правильный сценарий, а не просто отдать деньги банку для выплаты вкладчикам. Рекапитализация должна проходить не только на уровне государственной поддержки, но и в форме поиска инвестора". 

Одно из требований, которое позитивно оценивает МЦПИ – повышение прозрачности банковской системы, в частности речь идет о том, что НБУ обязался обнародовать список конечных владельцев банков на своем сайте до 1 сентября текущего года.

"Относительно укрупнения и консолидации банков: это также положительно повлияет на банковский сектор. В Украине функционирует очень много банков – около двухсот. Мелкие банки используются в схемных механизмах. Есть надежда, что выполнение указанной задачи оздоровит банковскую систему. Однако стоит подумать над вопросом, как именно будет происходить консолидация, так как в случае объединения двух схемных банков вряд ли получится один крупный. Также открытый вопрос – кто будет оплачивать докапитализацию (в требованиях МВФ предусмотрено, что если не будет хватать собственных финансов, возможно привлечение государственной помощи)", – разъясняет г-н Поворозник.

В любом случае, по словам Сергея Мамедова, сотрудничество с международными организациями, в частности с МВФ, – очень полезно, так как это подразумевает под собой использование рыночных инструментов, достижение прозрачности сектора.

Обозримое будущее банковского сектора: прогнозы и необходимые шаги

Специалисты МЦПИ выделили следующие тенденции, которые ожидаются в обозримом будущем в банковской системе, среди них таковы:

  • Возможное ухудшение платежной дисциплины в восточных областях (в этом регионе сконцентрировано много крупных предприятий, которые являются клиентами банков в том числе по части кредитов, поэтому возникает вопрос, будут ли они выплачивать свои долги);
  • В связи со значительными изменениями по валютному курсу возможны трудности с погашением валютных кредитов населением (поскольку большинство украинцев получает заработную плату в гривне, есть причины сомневаться в их платежеспособности);
  • Банковские ресурсы и далее будут дорогими – это последствие того, что банки изначально привлекают для себе недешевые ресурсы. Это будет негативно влиять на инвестиционные процессы в Украине, а в дальнейшем – будет негативное влияние на динамику ВВП, импульсом для противоположного движения которого может стать только изменения данной тенденции.
  • Ожидается продолжение консолидации банковской системы и укрупнение банковских групп.

В сложившейся ситуации, по словам Сергей Мамедова, самое главное, к чему нужно стремиться, – восстановить доверие, так как сегодня у нас наблюдается кризис доверия между людьми, банками и между клиентами и банковскими учреждениями. "Можно пересчитать на пальцах те банки, которые на сегодня растут и продолжают кредитование. Как только разрешится политическая ситуация, все стабилизируется, начнут проводиться реформы, что повлечет за собой приток инвестиций, которые в свою очередь успокоят курс", – прогнозирует исполнительный директор НАБУ.

Сейчас время реформ, а без банковской системы правительство не сможет перезапустить экономику, считает г-н Мамедов. И одним из главных шагов, способных улучшить ситуацию, может стать запуск государственных программ по кредитованию сельского хозяйства, восстановлению машиностроения и других важных направлениях, нуждающихся в недорогих кредитах. А что есть сейчас? По словам эксперта, отсутствует доверие, банки боятся кредитовать. Если бы был государственный заказ на продукцию предприятия, это стало бы гарантий получения им прибыли и возможности выплатить долги. Госзаказ – это путь к созданию конкуренции между банками и, как следствие, снижению процентных ставок, которые, по сути, являются платой за риск. Когда государство будет компенсировать риски, ставка может снизиться до 15%.

Важно также в целом сосредоточится на процентных ставках как кредитов, так и депозитов: "Сегодня эксперты говорят, что процентная ставка вряд ли изменится, но это действительно страшно. 25-28% по депозитам – это хорошо для населения, но смерть для экономики. Нет такого бизнеса, который отработает 30%. А если мы сейчас идем в Европу, то тяжело представить, как наши предприятия смогут конкурировать. Даже при выходе на европейский рынок по нашей цене, сформированной кредитными ставками и налогами, в украинских предпринимателей нет шансов", – акцентирует на необходимости решения задачи г-н Мамедов.

Банковская система переживала столько кризисов, что, по словам исполнительного директора НАБУ, в результате в Украине появилась масса специалистов по данному вопросу, способных кардинально изменить негативные тенденция: "Есть вера, что в начале второго полугодия ситуация стабилизируется, решаться политические вопросы. Другие варианты – неприемлемы,  так как еще полгода движения в текущем направлении – перезапустить и восстановить то, что осталось, будет крайне тяжело".

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Теги: мвф банки реформы кризис банковский сектор прогнозы
Источник: Украинский Бизнес Ресурс Просмотров: 3171